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  9月下旬,央行兩次釋放瞭流動性,一次是24日開展的880億元6天期逆回購操作,一次是26日的800億元14天期逆回購。

  記者發現,近期,北京、廣州、天津、武漢等地多傢銀行都以"額度用盡"為由暫停房貸業務,一些銀行雖未停貸,但也紛紛取消利率優惠甚至上浮利率,房貸的審批流程也出現瞭不同程度的延長。

  深圳同樣面臨著一場原因不明的"房貸荒",有在深圳南山區購房者向記者抱怨"好多銀行都不願意貸款瞭"。除此之外,這位準備在深圳南山科技園置業的消費者還稱,包括首套房貸款在內的房貸審批流程均變嚴格,"銀行說,如果我11月提交申請材料,可能年後貸款才能批下來。"

  央行的舉措,很明顯是預防6月份那次所謂"錢荒"的再次重演。

  事實上,隨著近期利率市場化進程的推進,部分銀行已經開始試水差異化發展。

內容來自sina新聞

  在地產商口中"金九銀十"的國慶黃金周,廣東地區的購房者體驗瞭一場"房貸荒"。他們發現,不少銀行取消瞭首套房利率優惠,有的甚至停止瞭房貸發放。

  兩次相加,央行在短時間內向市場提供瞭1680億元資金,交易量創下瞭自2013年春節以來的新高。

  真正"暫停房貸"的銀行目前隻有民生、招商銀行(行情,問診)兩傢,但由於這兩傢銀行房貸業務並非核心,因此對房地產行業整體來說並無太大影響。

  盡管銀行並未因壓力測試而關閉表外業務,但它們還是開始正視即將到來的金融改革。

  非典型"錢荒"

  這些出現流動性緊缺的銀行類金融機構有著共同的特點:過於熱衷表外業務,同業拆借現象嚴重,一到季末盤點階段便容易"拆東墻補西墻"。

房貸荒延續央行預防非典型 錢荒

  "房貸荒"數月的延續,讓人不禁聯想到今年6月銀行類金融機構突如其來的一場流動性緊張風暴。不少業內人士擔心,10月黃金周過後,所謂"錢荒"事件可能卷土重來。

  廣東發展銀行行長利明獻曾公開表示,錢荒反映瞭銀行管理出現問題,總行沒有謹慎的管理分行。今年上半年銀行資產的成長率、報酬率都出現一定的下降,如土融嘉義鹿草土融利率改革進一步深化,上述兩項指標還會進一步下降,因此銀行差異化勢在必行。

  例如,廣發銀行針對中小企業行業分佈廣、差異化特征明顯等情況,開發瞭一套智能化金融服務體系。

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-10-15/08262451554.shtml

  中信銀行廣州科技園支行一位客戶經理對記者稱,"首套房、二套房房貸利率現在都上調瞭,最高上浮20%。"

  不過,這並不意味著銀行的未來就此可以高枕無憂。"開放市場利率勢必會對銀行業造成一定的影響。從國際經驗看來,美國、日本利率市場化後,銀行業都受到瞭一定的沖擊。美國利率市場化完成的5年內,銀行機構倒閉數量急劇上升,日本則是出現銀行危機。因此利率市場化改革對銀行是有風險的。"時偉翔表示。

  2008年次貸危機後,國內銀行先後經歷瞭幾次較大的流動性緊缺,分別是在2010年12月 次年2月,2011年5 7月,2012年1月,以及2013年6月。

  從往常經驗來看,銀行出現流動性緊缺時通常有如下信號:銀行貸款利率高居不下,SHIBOR等同業拆借指數節節攀升,融資成本高企,宏觀方面貨幣政策從緊等。

  "實在是沒辦法按首套房八五折比率優惠瞭,其他銀行最多隻給基準利率,有的還加瞭一兩成。"在廣州花都風神大道某處新盤裡,幫著顧客辦理房貸的建行客戶經理這樣向記者介紹。

  中信證券金融業首席分析師朱琰在接受《財經國傢周刊》記者采訪時指出,部分股份制銀行存款少,貸款大,表外業務占主營業務一半以上,因此在月末、歲末這種結算點波動相當劇烈,"商業銀行存貸比有短板,一旦出現較大的存貸比差,流動性就會減弱。"

  "6月發生的錢荒,開啟瞭銀行類金融機構對流動性風險與信用風險再認識的過程,金融改革的推進將加速這一認識過程,錢荒再度重來是很可能的事情。"國泰君安分析師時偉翔認為。

  然而銀行業卻有不同的解釋。記者從廣東部分銀行從業人員處得知,一些本地銀行調高房貸門檻,並非主要源於業內人士猜測的"上半年放貸過多而額度緊張"因素。

  郵儲銀行廣州分行一位內部人士對記者透露,自6月"錢荒"事件後,多數銀行已經放慢瞭信貸節奏,試圖調整此前理財產品與同業業務"野蠻生長"下的銀行資產負債表的長期錯配問題,因此會首先影響到房貸這種金額較大的按揭業務。

  能佐證的是,國慶前的最後一周內,上海同業拆息指數(SHIBOR)除7天期大漲45.4個基點至4.203%以外,14天、1個月、3個月指數均有不同程度的下跌。

  "7天指數大漲,可能是因為假期對現金的需求量大,中長期指數下降說明商業銀行對流動性風險的抵抗能力上升,此次房貸緊張可能是源於商業銀行對流動性與資產配置的調整。"暨南大學金融系教授楊星認為。

  銀行轉型

  房貸荒

  記者聯系各大銀行得知,興業、平安、華夏三傢銀行廣東分行並無接到總行"暫停房貸"的指示,"管理層從來沒有停止放貸",但貸款總體已向微小企業業務傾斜。

  事實上,在此之前,銀行內部已經出現瞭資金緊張的局面,SHIBOR利率節節攀升,理財產品的利率居高不下,商品房貸款利率上浮,甚至一些銀行暫停房貸。加上國慶節假日因素,季末銀行沖款以及國際市場因素,月末、季末、年末成為資金敏感窗口。

  廣發銀行中小企業金融部總經理陶建全對《財經國傢周刊》記者透露,"廣發銀行正在為小企業客戶提供一站式、全方位的服務體驗。如提供財務咨詢服務,針對它所處的行業,為其提供廣泛的行業咨詢總行通過電子化渠道,把信息推送給同類的小企業客戶。

  為此,廣發銀行推出瞭"103工程"信貸工廠,針對中小企業"短、小、頻、急"的融資需求,通過優化審批機制、創新風險管控手段,建立一套信貸審批機制,用於幫助中小企業快速回籠資金。

  經濟學傢巴曙松(微博)認為,銀行差異化發展有三個層次,一是客戶結構分化,銀行的信貸開始向議價能力不高的中小客戶偏移;二是收入結構分化,銀行提升中間業務收入,為客戶提供綜合金融服務,增加客戶性;三是資產負債結構差異化,銀行更加重視各類表外業務的綜合管理,從而調整銀行資產負債結構。

  深圳華僑城花旗分行的客戶經理Elvin Jia對記者透露,8、9月至今,不少在內資銀行無法得到貸款的深圳購房者,紛紛向外資銀行求助,想以個人貸款方式獲得資金。渣打銀行、南洋商業銀行等外資銀行同樣反映相關個貸申請比去年同期增加。

  

  工、農、中、建、交等國有銀行則稱,並未停止住房貸款業務,但幾乎都毫無例外的提高瞭二套房的貸款利率。其中,農行、郵儲銀行的二套房利率上浮程度最低,在基準利率上上浮10%左右。
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