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指南二胎

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內容來自sina新聞

??算瞭31天本息比往常多一天

??2009年購房惠州的吳先生在銀行辦理瞭房貸，去年每個月還款2788元。今年1月1日起執行新利率後，吳先生本以為自己每個月可以少還幾十塊錢。結果收到的扣款信息顯示，1月份月供扣款比上個月還多還瞭幾十塊錢。

???執行新利率為何還要多還錢

??由於大部分房貸客戶與銀行約定的是每年1月1日調整利率。因此，銀行會從2015年1月1日起，對這些貸款啟用央行最新基準利率。由於此次降息，客戶在2015年能夠少還不少利息。以貸款100萬元20年期，使用等額還款方式計算，此前利率為5年期以上基準利率6.55%，下調到6.15%後，從2月份起每個月隻需還款7260元，即每個月少還225元。

??少

??以100萬元20年期等額本息貸款，基準利率每月5日還款為例，2014年12月還款7485元，其中本金2152元，利息5333元；2015年1月還款7719元，其中本金2263元，利息5456元。1月還款比去年12份增加瞭234元。

??1月還款比去年12月多234元

??如吳先生還款日為每月5日，那麼在2014年12月6日到2014年12月31日這26天裡，還款利息按照降息前的利率計算，2014年1月1日到2015年1月5日這5天，還款利息按照降息後的利率計算，這樣客戶就要付31天的利息；而平常月份，銀行是按每個月30天計算。

??因為多算瞭一天，而這多出來的一天的利息就可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會更大。

??不過，從2月份開始，就不會再出現這個問題，還款額會比去年下降。該名負責人表示本月扣款日前，市民最好向貸款銀行咨詢下月供金額的變化情況，以免因扣款不足影響個人信用記錄。

??多

??為什麼利率調低，這個月的還款金額反而上升瞭？惠州一傢銀行個貸金融部相關負責人解釋稱，因為目前很多銀行對調息後的利率實行“分段計息”方式扣款，即以新房貸利率執行日為限，分元旦前和元旦後兩個階段，以新舊兩種利率來計算貸款人新一年1月份的月供。

??按慣例，絕大多數銀行今年1月1日起執行央行新的貸款利率。然而有“房奴”發現，自己1月的房貸月供額竟比去年沒降息時還要多。

??從2月份起每月少還225元

??去年底央行宣佈降息，5年以上貸款基準利率已從6.55%下調至6 .15%。許多有房貸的市民自然認為，1月還款額會比去年12月少。其實不然，因為銀行按“分段計息”的方式計算，有些市民1月份要還的房貸甚至會比去年12月多，因此建議市民在1月份的房貸還款日前，往簽約賬戶裡多存點錢，以免造成逾期償還，影響個人信用。

銀行稱分段計息致1月所還房貸增多 2月將下降

新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-09/08225959111749298077895.shtml

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